Education Loan: कैसे मिलता है, ब्याज कितना लगेगा, जरूरी दस्तावेज

 एजुकेशन लोन क्या है ?

एजुकेशन लोन या शिक्षा ऋण उन परिवार के लिए काफी मददगार  है जिनकी आर्थिक स्थिति सही नही है और वे अपने बच्चे को आगे पढ़ाना चाहते हैं । बैंक द्वारा विद्यार्थी को उसकी पढ़ाई करने के लिए जो विद्यार्थी की फीस है या जो भी अन्य खर्चे हैं उनके लिए शिक्षा ऋण दिया जाता हैं, इसके द्वारा बैंको में स्कीम भी चलाई जाती हैं जिनके तहत एजुकेशन लोन लेना बहुत ही आसान हो जाता है । एजुकेशन लोन के तहत आपकी ट्यूशन फीस, ट्रैवल एलाउनेंस, बुक, लैपटॉप, मिसलेनियस फीस, हॉस्टल फीस आदि कवर किया जाता है। 

अगर आप अपने कॉलेज की फीस भरने में असमर्थ हैं आपके परिवार आर्थिक स्थिति अच्छी नहीं है तो आप एजुकेशन लोन के लिए कैसे अप्लाई करें इस आर्टिकल में जानेंगे ।

एजुकेशन लोन कितने प्रकार की होती है ?

सामान्य रूप से एजुकेशन लोन के दो ही प्रकार हैं -

Indian studies :- अगर आप भारत में कहीं भी अपनी स्नातक, स्नातकोत्तर या डॉक्टरेट की पढ़ाई कर रहे हैं तो आप एजुकेशन लोन ले सकते हैं । इसमें आपको सामान्य ब्याज दर ही देनी होती है ।

Abroad studies :- अगर आप कहीं दूर विदेश में अपनी पढ़ाई कर रहे हैं तब भी आप एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं । लेकिन इसमें आपको ब्याज दर ज्यादा देनी होगी ।

एजुकेशन लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

आपके डॉक्यूमेंट :-

1) आधार कार्ड

2) पैन कार्ड

3) फोटो

4) 10, 12 मार्कशीट

5) ग्रेजुएशन की समस्त मार्कशीट

6) नए कॉलेज में एडमिशन लिया है तो उसका एडमिशन प्रूफ

7) एलॉटमेंट लेटर

8) बोनाफाइड सर्टिफिकेट 

9) आय प्रमाण पत्र

10) फीस स्ट्रक्चर

11) अगर किसी सेमेस्टर की फीस आपने भर दी है और आप उसे वापस चाहते है तो फीस रसीद

12) आपका करंट पता (हॉस्टल) या किरायानामा

पैरेंट के डॉक्यूमेंट (माता पिता दोनों):-

1) पैन कार्ड

2) आधार कार्ड

3) फोटो 

एजुकेशन लोन में ब्याज दरें

अलग - अलग बैंकों में अलग अलग ब्याज दरें है -

ये ब्याज दरें केवल इंडिया स्टडी के लिए हैं 

पंजाब नेशनल बैंक :- 8.65% 

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया:- 8.65%

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया:- 9.65%

पंजाब एंड सिंध बैंक:- 8.60%

बैंक ऑफ बड़ौदा:- 8.60%

एचडीएफसी बैंक:- 8.65% to 12.5%

आईसीआईसीआई बैंक:- 10.65%

अगर आप विदेश स्टडी के लिए लोन लेना चाहते हैं तो ब्याज दरें नीचे दी गई हैं

पंजाब नेशनल बैंक :- 8.65% से 15%

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया:- 8.65% से 12.65%

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया:- 9.65% से 13.65%

पंजाब एंड सिंध बैंक:- 8.60% से 12.60%

बैंक ऑफ बड़ौदा:- 8.85% से 10.85%

एचडीएफसी बैंक:- 9.65% to 13.65%

आईसीआईसीआई बैंक:- 10.50% से 15%

एजुकेशन लोन की स्कीम 

सभी बैंकों द्वारा अलग अलग स्कीम लॉन्च की जाती है इंडिया में पढ़ने के लिए स्कीम अलग होगी विदेश में पढ़ने के लिए स्कीम अलग होगी और स्नातक, स्नातकोत्तर आदि के लिए अलग स्कीम होगी । कुछ स्कीम इस प्रकार हैं -

1) पंजाब नेशनल बैंक एजुकेशन लोन स्कीम:- PNB सरस्वती, PNB उड़ान, PNB प्रतिभा, PNB कौशल आदि ।

2) स्टेट बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन स्कीम:- एसबीआई स्कॉलर, एसबीआई स्किल, एसबीआई ग्लोबल एडवांटेज, एसबीआई टेकओवर ऑफ कोलेटरलाइज्ड आदि ।

3) सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन स्कीम:- सेंट विद्यार्थी, सेंट विद्यार्थी फॉर एमबीए, सेंट स्किल, सेंट विद्यार्थी आईआईएम आदि ।

4) बैंक ऑफ बड़ौदा एजुकेशन लोन स्कीम:-  बड़ौदा ज्ञान, बड़ौदा विद्या, बड़ौदा स्कॉलर, स्किल आदि ।

5) पंजाब एंड सिंध बैंक एजुकेशन लोन स्कीम:- पढ़ो प्रदेश स्कीम, स्किल, एक्सीलेंस आदि ।

एजुकेशन लोन लेने की प्रक्रिया 

आप एजुकेशन लोन लेना चाहते है अगर आपका किसी भी बैंक में खाता नहीं है तो आप जिस भी बैंक से लोन लेने का मन बना रहे हैं उस बैंक में अपना खाता अपने पैरेंट के साथ ज्वाइंट ओपन कराएं । 

अगर आपका पहले से बैंक में खाता है तो अच्छी बात है लेकिन आपके साथ आपके पैरेंट को ज्वाइंट होना पड़ेगा । अगर दोनो के ही अकाउंट हैं तो कोई दिक्कत नही है ।

अब आपको विद्या लक्ष्मी पोर्टल पर ऑनलाइन आवेदन कर देना है ।

एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन

सबसे पहले आपको विद्या लक्ष्मी पोर्टल पर एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करना है । आपके जितने भी बैंक में खाते हैं सभी बैंकों को सेलेक्ट करके अप्लाई कर दें ।

अब आपको जिन बैंको में विद्या लक्ष्मी पोर्टल के द्वारा एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई किया है उनके एक एक करके फॉर्म डाउनलोड कर लें और जिस बैंक का फॉर्म है उस बैंक में उपर के सभी दस्तावेज के साथ जमा कर दें ।

अब आपकी लोन 15-20 दिनों में सैंक्शन हो जाएगी ।

लोन सैंक्शन होने के बाद लोन ऑफिसर आपके घर और जहां भी आप किराए से या हॉस्टल में रहते हैं दोनो जगह आपके साथ फोटो क्लिक करेगा, बस फिर आपकी लोन की डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस शुरू हो जाएगी ।

एजुकेशन लोन में कुछ छूट कैसे लें 

अगर आप एजुकेशन लोन ले रहे हैं और एजुकेशन लोन में आप सरकार की तरफ से कुछ सब्सिडी पाना चाहते हैं तो आपको जनसमर्थ पोर्टल पर भी एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करना है । आप चाहे तो इस प्रक्रिया को ऑफलाइन भी कर सकते हैं बैंक में ही ।

एजुकेशन लोन डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस 

जब आपकी एजुकेशन लोन सैंक्शन हो जाती है उसके बाद documentation process अंतिम चरण है।

डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस में आपको बैंक की तरफ से कई सारे पॉलिसी एग्रीमेंट दिए जाएंगे जिन पर आपको और आपके पिता या माता को हस्ताक्षर करने पढ़ेंगे । 

अब आपकी kyc होगी और आपका लोन अकाउंट ओपन होगा ।

आपकी तरफ से  500 रुपए के 1 या 2 टिकट जो की हाई कोर्ट या तहसील में मिल जाएंगी और 1 रुपए बाली 50 टिकट जो की पोस्ट ऑफिस में मिल जाएंगी, बैंक को देनी होंगी, 24 चेक बुक के पेज भी (PNB में) । बस आपकी लोन डिसबर्स हो जाएगी । अगर आपने किसी सेमेस्टर की फीस पे कर दी है और आप उसे लोन द्वारा वापस लेना चाहते है तो आपको बैंक को एक reimbursment की एप्लीकेशन लिखकर देनी होगी आपको रिफंड मिल जाएगा ।

अब अगर आपको अगले सेमेस्टर की फीस पे करनी है एजुकेशन लोन से तो आपको हर बार आवेदन लिखकर देना होगा kindly pay my fees under education loan ऐसा ।

CGFSEL स्कीम क्या है ?

CGFSEL का पूरा नाम Credit Guarantee Fund Scheme for Education Loan है । इस स्कीम के तहत आपको ना ही किसी गारंटर की जरूरत होती है और ना ही आपको अपने घर के दस्तावेज बैंक में रखने पढ़ते हैं । मतलब आप बिना कोई चीज गिरवी रखे एजुकेशन लोन के लिए CGFSEL स्कीम के तहत अप्लाई कर सकते है ।

FAQ ( Frequently Asked Questions )

1) प्रश्न:- शिक्षा ऋण लेने में कुल कितने पैसे खर्च होंगे 

उत्तर :- 1500 से 2000 रुपए 

2) प्रश्न:- शिक्षा ऋण में बीमा क्यों जरूरी है 

उत्तर:- बैंक के पास रिस्क है आपको लोन देने का कहीं आप परलोक सिधार गए इसलिए आपका बीमा कराया जाता है ।

नोट :- सुसाइड और अन्य कुछ करने पर बीमा के पैसे नहीं दिए जाते हैं ।

3) प्रश्न:- बीमा के पैसे कौन देगा 

उत्तर:- आप चाहे तो आप बीमा की महीने की पेमेंट कर सकते हैं नही तो बैंक करेगा ही जो की आपके लोन अमाउंट में ऐड हो जाएंगे ।

4) प्रश्न:- क्या शिक्षा ऋण माफ होती है 

उत्तर:- जी नहीं, आपका ब्याज माफ हो सकता है। 1% चांस है अगर सरकार घोषणा कर दे तो ही संभव है ।

5) प्रश्न:- Repayment का क्या प्रोसेस है 

उत्तर:- आपकी किश्त जमा होती है हर महीने आपकी नौकरी लगने के बाद ।

6) प्रश्न:- एजुकेशन लोन अप्रूव होने में कितना समय लगता है 

उत्तर:- शून्य प्रोसेस से लेकर अप्रूव होने तक 20-30 दिन ही लगते हैं ।

7) प्रश्न:- एजुकेशन लोन में ब्याज कब से शुरू हो जाएगा 

उत्तर:- जिस दिन आपको बैंक द्वारा पहली किश्त दी जाएगी उसी दिन से आपका ब्याज शुरू हो जाता है ।

8) प्रश्न:- एजुकेशन लोन गारंटर की जरूरत तो नही होती है 

उत्तर:- अगर आप 4 लाख तक का लोन लेते हैं तो गारंटर की जरूरत नहीं होती है ।

9) प्रश्न:- एजुकेशन लोन में कुछ गिरवी तो नही रखना होता है 

उत्तर:- अगर आप 4 लाख तक का लोन लेते हैं तो कुछ भी गिरवी नहीं रखना होता है आपकी लोन CGFSEL स्कीम के तहत कवर होती है ।

10) प्रश्न:- एजुकेशन लोन का पैसा किसके खाते में आता है 

उत्तर:- अगर आपने किसी सेमेस्टर की फीस भर दी है तो आप लोन का reimbursment के लिए अप्लाई कर सकते हैं जो की आपके बैंक खाते में आएंगे । लेकिन जो आपने फीस नहीं भरी है उसके पैसे संस्था के खाते में जाएंगे ।